اگر آپ پہلے ایک شخص کی زندگی میں سب سے زیادہ مالیاتی میلوں کا نشان تلاش کر سکتے ہیں تو پھر بھی آپ کو یہ احساس ہوگا کہ آپ کے پیچھے مالی مشینوں کو بہت زیادہ سمجھ سکتے ہیں ۔

کیا چیز ایک عارضی مسئلہ ہے ؟

ایک کم قیمت وہ رقم ہے جو آپ بند میز پر لائے، جو گھر کی قیمت پر براہ راست ادا کی جاتی ہے، اسے عام طور پر مجموعی قیمت کے ایک فیصد کے طور پر ظاہر کیا جاتا ہے. مثال کے طور پر اگر ایک گھر 300,000 ڈالر کے لیے فروخت ہو جائے اور 5% آپ کو 1,000 ڈالر دے دیں تو باقی 2,8000 ڈالر کی رقم ایک کر کے لے لی جاتی ہے۔

اپنے اخراجات سے زیادہ رقم خرچ کرنے والے قرض کو کم کرنے کے لئے زیادہ رقم خرچ کرنا ، زیادہ پیسہ خرچ کرنا اور پیسے خرچ کرنا پڑتا ہے ۔

اپنے گھر کے کام‌کاج کو کیوں بند کریں ؟

ڈاؤن لوڈ کئی مقاصد کی خدمت کرتا ہے جو قرض کے لیے زیادہ سے زیادہ شرح قرض سے زیادہ آگے بڑھ جاتے ہیں۔

  • Immedate community: [1] جس لمحے آپ قریب ہوتے ہیں، آپ کی ادائیگی کا خرچ گھر کے ٹھیکے میں ہو جاتا ہے. اگر آپ 10% نیچے ڈالتے ہیں تو آپ روزانہ 10% مالیت کا مالک ہو سکتے ہیں، جو بعد میں آپ کو قرض لینے یا فروخت کرنے کی ضرورت ہے۔
  • Lower Pance توازن : ایک اعلیٰ شرح ادائیگی آپ کے پرنسپل کو براہ راست کم کرتی ہے جس کے نتیجے میں ماہانہ ادائیگی کی ادائیگی ہوتی ہے۔30 سال کی مدت میں ایک قلیل کمیت بھی دلچسپی میں دس ہزاروں کو بچا سکتی ہے۔
  • قرض کی شرائط: لینڈرز اکثر شرح سود میں کمی کی شرح سود کی شرح کے ساتھ بڑے پیمانے پر ادائیگیوں کو کم کر دیتا ہے کیونکہ قرض کی شرح (LTV) شرح زیادہ بہتر ہوتی ہے۔
  • کوئی نجی نجی نجی انشورنس: اگر آپ عام قرض پر 20% کی قیمت تک پہنچ سکتے ہیں تو نجی نجی انشورنس (PMI) کے لیے درکار نہیں ہے. یہ صرف ہر 100,000 ڈالر سالانہ سالانہ قرض بچا سکتا ہے، رقم جو عدلیہ یا دیگر مقاصد کے لیے جانا جاتا ہے۔
  • طاقتور پیشکش : مقابلہ بازاروں میں ایک خریدار جو زیادہ سے زیادہ تنخواہ دینے والا ہوتا ہے اکثر ادائیگی کرنے والے کے لئے زیادہ قابل اعتماد نظر آتا ہے، ممکنہ طور پر ایک حکمی جنگ جیت سکتا ہے۔

جی‌ہاں ، آپ کو معلوم ہے کہ آپ کو کس قسم کی ضرورت ہے ۔

کوئی بھی کم از کم ادائیگی نہیں ہے جو تمام خریداروں پر عائد ہوتی ہے۔ درکار مقدار کا انحصار تقریباً مکمل طور پر آپ منتخب کرتے ہیں

کنونشن کے اختتام

کنونشن کے اخراجات وفاقی حکومت سے متاثر نہیں ہوتے اور انہیں نجی قرض داروں کی پیش کش کی جاتی ہے جو فن‌لینڈ مے اور فریدی میک کی وضع‌کردہ ہدایات پر عمل کرتے ہیں ۔ پہلی بار ، کم‌ازکم شرح سود‌شُدہ ادائیگی اتنی ہی کم ہو سکتی ہے جتنی کہ فن‌لینڈ مے ہوم ریڈار اور فریدی میک ناقابلِ‌برداشتہ‌فیض پروگرامز عام طور پر ۵ فیصد کیلئے درخواست کرتے ہیں ۔

تاہم ، ۲۰ فیصد سے بھی کم قرض کو ذاتی طور پر قابلِ‌استعمال انشورنس کے تقاضوں پر پورا اُترنے کا تقاضا کِیا جاتا ہے ۔پی ایم آئی ڈی یو کریڈٹ اسکور ، ادائیگی کے سائز اور دیگر عناصر پر مبنی ہوتا ہے ۔

فاختہ

فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن کی طرف سے واپس کیے گئے ایف اے قرض پہلے وقت کوربوئرز میں مقبول ہیں کیونکہ انہیں قرض لینے والوں کے لیے کم از کم 3.5% ادائیگی درکار ہے جس میں سے قرض لینے والوں کو 580 یا بالائی نمبر کے ساتھ دیا گیا ہو تو اگر کریڈٹ اسکور 500 سے 579 کے درمیان ہو تو 10% شرح سود درکار ہے [FTT] FHA bank on website[FFFT1]

ایف آئی اے قرضوں میں ایک اپریفر انشورنس انشورنس انشورنس انشورنس (UFMMP) اور سالانہ انشورنس انشورنس انشورنس انشورنس (ایم آئی پی) دونوں شامل ہیں، جو اگر آپ قرض کی زندگی میں کمی سے کم کر دیں تو اس قیمت کو کم قیمت کے تقاضوں کے حصول کے خلاف وزنی ہونا چاہیے۔

وید

قابل قدر قرض، فعال خدمت کے ارکان اور کچھ بچ جانے والے جوڑے کے لیے، وی اے قرض ایک سب سے زیادہ کشش والی راستوں میں سے ایک پیش کرتا ہے: صفر ادائیگی لازمی ہے.

امریکہ کے مختلف ملکوں میں

امریکی محکمہ زراعت میں مخصوص دیہی اور صوبائی علاقوں میں گھروں کے قرض کی ضمانتیں دی جاتی ہیں جو واحد خاندانی ہومونگ کرایہ پروگرام کے ذریعے حاصل ہونے والے لوگوں کے لیے آمدنی اور جگہ پر انحصار کرنے کے لیے ضروری نہیں ہے. USDA قرضوں کو ادائیگی کی ضمانت اور سالانہ ادائیگی درکار ہوتی ہے، لیکن دونوں ہی وفاقی انشورنس سے نیچے ہیں. [FTDAF:TT1] پر دستیاب ہونے والی تفصیلات [FFUFTTTT]]۔

ریاست اور مقامی پروگرام

فیڈرل کے اختیارات کے علاوہ بہت سے ریاستوں، کاؤنٹیوں اور شہروں میں ایسے ایسے ایسے پروگرام پیش کیے جاتے ہیں جو پہلی بار خریداروں کے لیے ادائیگی کے تقاضوں کو کم یا ختم کرنے کے لیے ادائیگی کے تقاضوں کو پورا کرنے کے لیے آتے ہیں۔یہ اکثر ادائیگی، قابلِ قبول قرضوں کی صورت میں آتے ہیں یا پھر آمدنی کی حدوں سے مختلف ہوتے ہیں اور آمدنی کی حدود رکھتے ہیں یا انہیں گھریلو گھریلو سرمایہ کاری کے کورسز کے لیے جانچنا پڑتا ہے۔

آپ کی زندگی میں کون سی باتیں اہم ہیں ؟

ایک مخصوص قرض کے پروگرام میں بھی کئی ذاتی اور ملکیتی متغیرات قرضوں کی ادائیگی کے لیے کم از کم کم کم کم ادائیگی پر اثر انداز ہو سکتے ہیں۔

  • Cre ⁇ سکور: ایک اعلیٰ اسکور عام طور پر کم قیمت کی ادائیگی کی اجازت دیتا ہے عام طور پر قرضوں پر کم ادائیگی کی اجازت دیتا ہے. اسکورز نیچے 580 کے نیچے طلبہ کو تیز رفتار یا منظوری مشکل بنا سکتے ہیں۔
  • ڈیبٹ-ٹو-انکم شرح (DTI): Lenders استعمال کرتے ہیں تاکہ آپ کی ماہانہ ادائیگیوں کا انتظام کرنے کی صلاحیت کو درست بنایا جا سکے۔ کم ڈی ٹی آئی نے رقم کی ادائیگی کو مضبوط رقمی انتظامیہ ظاہر کرتے ہوئے کم ادائیگی کی جا سکتی ہے۔
  • settlety قسم: [Condominiums، کثیر القومی خصوصیات اور خانوں کی ادائیگیوں میں کمی واقع ہو سکتی ہے. مثال کے طور پر ایک عام قرض ایک 2-unit ملکیت پر اکثر کم از کم 15% کا مطالبہ کرتا ہے۔
  • [Loan rate: ہائی کوٹریس کے علاقے قرض کے توازن کو اوپری حدود کے مطابق دباؤ ڈال سکتے ہیں، جو جو جومبو قرض کے تقاضوں کو اکثر 10% سے 20% تک شروع کرتے ہیں۔
  • اوکوپنس: بنیادی رہائش کے لیے ادائیگی کے تقاضوں کو دوسرے گھروں یا سرمایہ دار اداروں کے لیے کم کرنے کے لیے ادائیگی کے تقاضوں کو کم کر دیا گیا ہے۔

۲۰ فیصد خرچ کرنا غلط ہے

بہت سے پہلے خریداروں کا خیال ہے کہ 20% ڈاؤن پیسوں کی ادائیگی لازمی ہے. حقیقت میں، پہلی بار خریداروں کے لیے ادائیگی کے لیے Medins کو شرح سود 8% تھی 2023 میں اور بہت سے لوگوں نے 0–6% نیچے دیے اور کم قیمت والے قرضوں اور کم قیمت والے پروگراموں نے گھریلو سرمایہ کاری کو کم رقمی کے ساتھ قابل رسائی قرار دیا ہے۔

جبکہ 20% پی ایم کو ختم کر کے ایک کم ماہانہ ادائیگی فراہم کرتا ہے، اس بڑے رقم کو بچانے کے لیے انتظار کرنا گھر کی قیمتوں اور شرح بڑھتی ہوئی قیمتوں کے طور پر اخراجات کا بوجھ بن سکتا ہے۔اور پھر کم ادائیگی اور دوبارہ ادائیگی کے ساتھ ساتھ اسٹریٹجک تحریک بن سکتا ہے۔

پہلے گھر پر پیسے خرچ کرنے سے کیسے محفوظ رہ سکتے ہیں

لیکن کئی لوگ اِس بات پر عمل کرتے ہیں کہ اُنہیں اِصلاح کی ضرورت ہے ۔

متعین مقصد اور وقت کی لائن مقرر کریں

اپنے ہدف کے علاقے میں ہونے والی قیمتوں پر تحقیق سے شروع ہوتا ہے. حقیقت میں شرح سود کا استعمال، جیسے کہ 3.5% ایک ایف اے قرض کے لیے یا 5%

ڈاؤن لوڈ کریں بجٹ بنائیں

ہر خرچ کم از کم ایک ماہ کے لیے ہوتا ہے. Label چیزیں بطور ضروری یا عقلمندی۔ غیر ضروری اقسام پر خرچ کرنا اور ان فنڈز کو ایک مخصوص رقمی حساب میں جمع کرنا. آجکل آزمائش روکنے اور ادائیگی کے بعد خودکار منتقلی درست ہوتی ہے۔

تحقیق‌دانوں کی رائے

بہت سی تنظیمیں خاص طور پر ادائیگیوں کے لیے قرض اور کم دلچسپی کے قرض دیتی ہیں، جیسے پروگرام مثلاً چنوا فنڈ (FHA)، قومی ہومبائى فنڈ اور مقامی رہائشی پروگرام کسی حصے یا تمام تر کم ادائیگی پر مشتمل ہو سکتے ہیں۔

تحفے پر غور کریں

قرض کے زیادہ تر پروگرام خاندانی افراد کی طرف سے خراج دینے کی اجازت دیتے ہیں ، کچھ قوانین فراہم کئے جاتے ہیں ۔

معافی کے لئے عطیات

کوئی 401(k) پلانے سے پہلے کسی پرائمری رہائش کی خریداری کے لیے قرض یا مشکل رد عمل کی اجازت مل سکتی ہے۔جبکہ یہ فوری طور پر ادائیگی کے لیے ادائیگی کے لیے ادائیگی کے لیے خطرات اور ممکنہ طور پر ادائیگی کے لیے ادائیگی کے لیے ادائیگی کے لیے 401(k) قرض ادا کرنا پڑتا ہے اور اگر آپ آجر سے الگ ہوجائیں تو بچت کا توازن ہو سکتا ہے ۔ ریٹائرمنٹ فنڈ استعمال کرنے سے پہلے طویل مدت تک اثر کم ہو سکتا ہے۔

نجی مربوط انشورنس: آپ کو کیا جاننا چاہیے

جب کوئی خریدار 20% سے کم قیمت پر قرض دیتا ہے تو پی ایم آئی کو لازمی قرض دیا جاتا ہے، فدیہ ایک اکائی کے طور پر، ایک اپر ادائیگی یا مختلف۔ پی ایم آپ کی حفاظت کرتا ہے، نہ کہ آپ کی مرضی کے مطابق، خریداروں کو کم رقم سے کم رقم خریدنے کی اجازت دیتا ہے. کریڈٹ اسکور، ادائیگی اور قسم کے قرض پر مختلف قیمتیں، سالانہ شرحیں 0.5% سے طے کی جاتی ہیں۔

ایف آئی پی کے قرضوں پر، ادائیگی کی ادائیگی کے حساب سے فرض ہے کہ قرضوں کی سالانہ شرح 30 سال سے کم مدت پر کم 5% کے ساتھ کم ہو کر قرضوں کی شرح عام طور پر 0.55% ہے قرض کی ادائیگی کے ساتھ 10% یا اس سے زیادہ، ایم آئی پی کے بعد سے قرض واپس کیا جا سکتا ہے۔

اپنے حالات کے مطابق درست رقم خرچ کرنا

یہ فیصلہ کرنے کے لیے صرف ایک قرض کی کمی پر ہی نہیں بلکہ فوری رقم کو فوری طور پر پورا کرنے کے لیے بھی وقتی مالی صحت کے ساتھ ساتھ خود سے پوچھیں :

  • ہنگامی صورتحال میں کمی کے بغیر میرے پاس کتنی رقم دستیاب ہے ؟
  • میری مکمل ماہانہ گھریلو ادائیگی میں ادائیگی کے دوران کیا کچھ شامل ہے، بشمول پی ایم آئی اور ٹیکس کے۔
  • اگر یہ تھوڑی دیر کیلئے ہو تو پی ایم‌آئی‌وی ممکن نہیں ہے لہٰذا ایک بڑی رقم کم ہو سکتی ہے ۔
  • مقامی بازار کیا ہے؟ جلدی سے سستے علاقے میں، کم قیمت کے ساتھ فوری خرید کر اضافی انشورنس کی قیمت سے زیادہ ہو سکتی ہے۔

ان نمبروں کو ایک قرض دار یا قرض دار افسر کے ساتھ بانٹنے سے وہ حکمتِ‌عملی ظاہر کر سکتا ہے جو بہترین ثابت ہوتی ہے ۔

عام طور پر پہلی بار کام کرنے والے لوگ ڈاؤن پیسوں سے کام لیتے ہیں۔

اچھی طرح سے خریدار بھی ٹھوکر کھا سکتے ہیں۔ان بار غلطیوں سے گریز کریں:

  • [IFLT:0] اخراجات بند کرنا : ایک ڈاؤن لوڈ صرف اپری رقم کا حصہ ہے. کلونگ اخراجات 2 سے 5% تک کی قیمت چلاتے ہیں اور اسے مقررہ میز پر ادا کرنا پڑتا ہے بغیر قرض یا فروخت کرنے والے قرض میں ڈھالنے سے۔
  • تمام معیشتوں کو دوبارہ بند کرنا : [Becoming "house" [Becoming tain] ہر ڈالر کو ڈاؤن لوڈ کرنے سے ادائیگی کے لیے کوئی مرمت، ملکیتی ٹیکس یا غیر متوقع زندگی کے واقعات کی مرمت کے لیے کوئی رقم نہیں ملتی۔
  • Forf bans to spances: مختلف قرض دینے والے مختلف ادائیگی کے تقاضوں، پی ایم اے کی شرح اور ادائیگیوں کے حساب سے حاصل کر سکتے ہیں۔
  • Asuming معاون صرف فقیر کے لیے ہے : بہت سے کم ادائیگی پروگرامز میں اعتدال پسندی کے لیے کافی آمدنی کی حدیں ہیں۔
  • مسسنگ پری-پپل: ایک پری-provel خط آپ کو ضرورت پڑے گی اور آپ کی قابل قدر رقم کی وضاحت کر سکتا ہے. اس مرحلے کو تلاش کرنے سے گھروں کی تلاش میں مایوسی پیدا ہو سکتی ہے۔

آپ کو تحقیق کرنے کی ضرورت ہے

مثلاً ہر ریاست کوربویئر کی کچھ اقسام مہیا کرتی ہے. مثلاً کیلیفورنیا ہاؤسنگ مالیاتی ادارہ (CalHFA) کو ادائیگی کے لیے مختص کردہ جونیئر قرض فراہم کرتا ہے. ٹیکساس ڈیپارٹمنٹ آف ہونگ اینڈ کمیونٹیز کے دیگر پروگرامز بھی خود کو پیش کرتا ہے. جلدی تلاش کرنے کے لیے آپ کی ریاست کی پہلی بار کونسل کور اپر پروگرام [LUNTCTHUTHATA] [FLATHETHETHETHETTTTTTTTTTTLATTHATTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTB -

آخری مقصد

کم از کم ادائیگی کے تقاضوں پر روشنی ڈالی گئی ہے جو آپ کے خیال میں ممکن ہے کہ آپ سے زیادہ قریب ہو. صفر ڈاؤن لوڈ VA اور USDA قرضوں سے 3%