Биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн минималдуу төмөнкү төлөм талаптарын түшүнүү

Кредиттин түрүнө жараша минималдуу баштапкы төлөм талаптары

Бул жерде биринчи жолу сатып алуучулар үчүн эң кеңири таралган насыя программалары жөнүндө кененирээк маалымат бар.

Кадимки насыялар

"Кандайдыр бир деңгээлде, ""Fanni Mae HomeReady"" жана ""Freddie Mac"" программалары боюнча, биринчи жолу сатып алуучулар үчүн минималдуу баштапкы төлөм 3% га чейин болушу мүмкүн."

Бирок, кадимки насыяга 20% дан аз төмөндөтүү жеке ипотекалык камсыздандыруу талаптарын пайда кылат. PMI премиуму кредиттик упайга, баштапкы төлөмдүн көлөмүнө жана башка факторлорго негизделген.

FHA насыялары

FHA насыялары биринчи жолу үй сатып алуучулар арасында популярдуу, анткени алар 580 же андан жогору кредиттик балл менен карыз алуучулар үчүн минималдуу 3,5% баштапкы төлөмдү талап кылат. эгерде кредиттик балл 500 жана 579 ортосунда болсо, 10% баштапкы төлөм керек.

FHA насыялары ипотекалык камсыздандыруунун алдын ала премиумун (UFMIP) жана жылдык ипотекалык камсыздандыруу премиумун (MIP) камтыйт, эгерде сиз 10% дан аз төмөндөтсөңүз, анда насыянын өмүрү үчүн калат.

VA насыялары

Ардагерлер, активдүү кызмат адамдары жана кээ бир тирүү калган жубайлар үчүн VA насыялары эң жагымдуу жолдордун бирин сунуштайт: нөлгө чейин төлөм талап кылынат. Ардагерлер иштери департаменти насыянын бир бөлүгүн кепилдик берет, ипотекалык камсыздандыруунун зарылдыгын толугу менен жокко чыгарат. Карыз алуучулар дагы деле VA каржылоо акысын төлөшөт, бирок аны насыянын суммасына которууга болот. [FLT: 0] Көбүрөөк маалымат алуу үчүн VA үй насыялары баракчасын караңыз [FLT: 1].

USDA насыялары

АКШнын айыл чарба министрлиги белгиленген айыл жана шаар четиндеги үйлөргө бирдиктүү үй-бүлөлүк турак жай кепилдик насыя программасы аркылуу насыяларды кепилдик берет. киреше жана жайгашкан жери боюнча талаптарга жооп бергендер үчүн алдын ала төлөм талап кылынбайт. USDA насыялары алдын ала кепилдик акысын жана жылдык төлөмдү талап кылат, бирок экөө тең, адатта, FHA ипотекалык камсыздандыруусунан төмөн.

Мамлекеттик жана жергиликтүү программалар

Федералдык варианттардан тышкары, көптөгөн штаттар, округдар жана шаарлар биринчи жолу сатып алуучулар үчүн баштапкы төлөм талаптарын азайтуучу же жокко чыгаруучу адистештирилген программаларды сунушташат.Бул көбүнчө гранттар, кечирилүүчү насыялар же кийинкиге калтырылган экинчи ипотека түрүндө келет. программалар жайгашкан жерине жараша өзгөрөт жана киреше чектөөлөрү, сатып алуу бааларынын чектөөлөрү же үй сатып алуучу билим берүү курстарын талап кылышы мүмкүн.

Төлөмдүн көлөмүнө таасир этүүчү факторлор

Атүгүл белгилүү бир насыя программасынын ичинде да, бир нече жеке жана мүлккө байланыштуу өзгөрмөлөр насыя берүүчүгө талап кылынган минималдуу баштапкы төлөмгө таасир этиши мүмкүн.

• Кредиттик упай: Жогорку упай, адатта, кадимки жана FHA насыяларына азыраак баштапкы төлөмгө мүмкүндүк берет. 580ден төмөн упайлар талаптарды кескин жогорулатышы же бекитүүнү кыйындатышы мүмкүн.
• Карыз менен кирешенин катышы (DTI): Кредиторлор ай сайын төлөмдөрдү башкаруу жөндөмдүүлүгүңүздү өлчөө үчүн DTI колдонушат.
• Проперт түрү: Кондоминиумдар, көп бирдик мүлктөр жана өндүрүлгөн үйлөр ар кандай баштапкы төлөм минималдуу өлчөмүн көтөрө алышат. мисалы, эки бирдик мүлккө кадимки насыя көбүнчө жок дегенде 15% төмөндөтүүнү талап кылат.
• Кредиттин суммасы: Жогорку чыгымдуу аймактар насыялардын балансын талаптарга жооп берген чектен жогору түртүп, көбүнчө 10% дан 20% га чейин же андан көпкө чейин башталган jumbo насыя талаптарын пайда кылышы мүмкүн.
• Иштетүү: Негизги турак жайлар үчүн насыялар, адатта, экинчи үйлөргө же инвестициялык мүлккө караганда төмөн баштапкы төлөм талаптарына ээ.

20% төмөндөтүү төлөм мифи

Көпчүлүк биринчи жолу сатып алуучулар 20% баштапкы төлөмдү милдеттүү деп эсептешет. Чындыгында, Улуттук кыймылсыз мүлк ассоциациясынын маалыматына ылайык, биринчи жолу сатып алуучулар үчүн орточо баштапкы төлөм 2023-жылы 8% болгон жана көпчүлүгү 0 6% деп эсептешет. Өкмөт тарабынан колдоого алынган насыялар жана төмөн баштапкы төлөм кадимки программалары үй ээлигин кыйла аз акчалай алдын ала жеткиликтүү кылды.

20% PMI жокко чыгарат жана айлык төлөмдү төмөндөтөт, бирок чоң сумманы үнөмдөө үчүн күтүү жылдары турак жай баалары жана пайыздык чендер көтөрүлгөндө мүмкүнчүлүктөрдү талап кылышы мүмкүн. кийинчерээк азыраак баштапкы төлөм жана рефинансылоо стратегиялык кадам болушу мүмкүн.

Биринчи үйдөн төмөн акча алуу үчүн кантип үнөмдөө керек

Атүгүл жөнөкөй эле баштапкы төлөмдү да топтоо тартипти талап кылат, бирок бир нече стратегиялар прогрессти тездете алат.

Өзгөчө максатты жана мөөнөттү белгилөө

"Анын айтымында, ""FHA насыясы үчүн 3,5% же кадимки насыя үчүн 5% сыяктуу реалдуу баштапкы төлөм пайызын колдонуңуз, андан кийин артка карай иштеңиз: эгерде сизге 24 айдын ичинде 12 миң доллар керек болсо, анда ай сайын 500 доллар бөлүп коюңуз."""

Төлөм бюджетин төмөндөтүү

Ар бир чыгымдарды жок дегенде бир ай бою көзөмөлдөп туруу. буюмдарды маанилүү же дискрециялык деп белгилөө. маанилүү эмес категорияларга чыгымдарды азайтуу жана ошол каражаттарды атайын жогорку кирешелүү сактык эсебине багыттоо.

Төлөмгө жардам берүү программаларын изилдөө

"Ченоа фонду (FHA), Улуттук үй сатып алуучулар фонду (NHF) жана жергиликтүү мамлекеттик турак жай программалары сыяктуу программалар баштапкы төлөмдүн бир бөлүгүн же бардыгын жабууга мүмкүндүк берет. ""Кенедейлик көбүнчө кирешеден, жайгашкан жеринен же кесибинен көз каранды."

Белек фонддорун карап көрөлү

Көпчүлүк насыя программалары үй-бүлөнүн мүчөлөрүнөн төлөм белектерин алууга уруксат берет, эгерде белгилүү бир эрежелер сакталса.Кредиторлор кайтарып берүүнү күтпөгөн белек катын сурашат.

Пенсиялык эсептерди этияттык менен колдонуу

401 (k) пландары негизги турак жай сатып алуу үчүн насыяларды же кыйынчылыктарды алып салууга мүмкүндүк берет. бул тез арада каражаттарды камсыз кыла алса да, пенсиялык үнөмдөө жана потенциалдуу айып пулдар коркунучу бар. 401 (k) насыясы, адатта, кайтарып берилиши керек, эгерде сиз жумуш берүүчүдөн бөлүнүп калсаңыз, калган сумма төлөнүшү мүмкүн.

Жеке ипотекалык камсыздандыруу: билишиңиз керек болгон нерселер

PMI (PMI) - бул насыя алуучуга насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчүгө насыя берүүчү

FHA насыялары боюнча ипотекалык камсыздандыруу милдеттүү, баштапкы төлөмдүн көлөмүнө карабастан. 30 жылдык мөөнөттө 5% дан аз насыя алган насыялардын жылдык MIP ставкасы, адатта, насыя балансынын 0,55% түзөт. 10% же андан көп баштапкы төлөм менен, MIP 11 жылдан кийин жокко чыгарылышы мүмкүн.

Жагдайыңызга жараша туура баштапкы төлөмдү тандоо

Канча акча салууну тандоо насыя берүүчүнүн минималдуу өлчөмүн канааттандыруу менен гана чектелбейт. Бул тез арада акчага болгон муктаждыкты узак мөөнөттүү финансылык ден соолук менен тең салмакташтырууну камтыйт.

• Өзгөчө кырдаалдарда үнөмдөлбөстөн канча акча таба алам?
• Ай сайын төлөнүүчү турак жай акысы, анын ичинде PMI жана салыктар боюнча ар кандай баштапкы төлөмдөр боюнча кандай болот?
• Эгер кыска мөөнөткө үйдө калууну пландаштырсам, анда PMI жокко чыгарылбашы мүмкүн, ошондуктан чоң баштапкы төлөм анчалык деле пайдалуу эмес.
• Жергиликтүү базар кандай? тез бааланып жаткан аймакта, арзан баштапкы төлөм менен эртерээк сатып алуу кошумча камсыздандыруу чыгымдарынан ашып түшүшү мүмкүн.

Бул сандарды ипотекалык калькулятор же насыя кызматкери менен иштетүү эң ылайыктуу стратегияны ачып берет. кээде 10% төмөндөтүү жана калган үнөмдөмдөрдү өзгөчө кырдаалдар фондуна же майда оңдоп-түзөөгө колдонуу 20% га чейин созулуудан акылдуураак.

Биринчи жолу үй сатып алуучулар төмөнкү төлөмдөр менен жасаган жалпы каталар

Атүгүл жакшы даярдалган сатып алуучулар да мүдүрүлүшү мүмкүн.

• """Артка төлөм"" - бул сатып алуу баасынын 2% - 5% га чейин жетет жана насыяга киргизилбесе же сатуучунун концессиялары менен камсыздалбаса, төлөм үстөлүндө төлөнүшү керек."
• Бардык үнөмдөмдөрдү түгөнтүү: Ар бир долларды баштапкы төлөмгө чөктүрүп, "үй жакыр" болуу оңдоп-түзөө, мүлк салыгы же күтүлбөгөн жашоо окуялары үчүн эч кандай жаздык калтырбайт.
• Ар кандай насыя берүүчүлөр ар кандай төмөнкү төлөм талаптарын, PMI чендерин жана төлөмдөрүн сунуштай алышат. Жок дегенде үч насыя берүүчүдөн котировка алуу олуттуу үнөмдөөгө алып келиши мүмкүн.
• """Кедейлер үчүн гана жардам алуу керек: көптөгөн баштапкы төлөм программалары орточо кирешелүү адамдар үчүн жетиштүү киреше чектөөлөрүнө ээ. аларды карап чыгуу акысыз акчаны калтырат."
• Алдын ала бекитүү катын өткөрүп жиберүү сизге керектүү баштапкы төлөмдү жана насыянын суммасын түшүндүрөт. Бул кадамды өткөрүп жиберүү үй издөөдө көңүл чөгөттүккө алып келиши мүмкүн.